Lebens- und Finanzrückversicherung
Wir gestalten und prüfen Rückversicherungsverträge in der Lebensversicherung, insbesondere zwischen luxemburgischen und französischen Versicherern, und vertreten Rückversicherer bei ihren Schadenfällen und Rechtsstreitigkeiten.
FrankreichLuxemburg
In der (assurance vie) deckt die Rückversicherung das Todesfallrisiko und finanzielle Verpflichtungen: So kann ein luxemburgischer Versicherer die Verpflichtungen aus dem (fonds en euros) seiner Verträge in Frankreich rückversichern lassen.
Für den Zedenten wie für den Rückversicherer muss der mit den rückversicherten Verträgen übereinstimmen: Leistungen, Ausschlüsse, Überschussbeteiligung, Änderungsbedingungen. Eine Leistung, die der Versicherungsvertrag gewährt, der Rückversicherungsvertrag aber ausschließt, bleibt beim Versicherer, der allein gegenüber der versicherten Person haftet.
Unsere Tätigkeit
Rückversicherungsverträge in der Lebensversicherung
- Gestaltung und Verhandlung der Bedingungen der Rückversicherungsverträge.
- Übereinstimmung der Definitionen, Ausschlüsse und Deckungsbedingungen der Rückversicherungsverträge mit den rückversicherten Verträgen, insbesondere beim Todesfallschutz.
- Analyse der mit den Rückversicherungsverträgen verbundenen Gegengarantien.
In Frankreich rückversicherte luxemburgische Verpflichtungen
- Rückversicherung der Euro-Verpflichtungen (engagements en euros) luxemburgischer Versicherer durch einen französischen Versicherer, gestützt auf dessen Euro-Fonds.
- Festlegung von Zuflussbeschränkungen („Gates“: Grenzen für Einzahlungen in den Fonds) und der Modalitäten der Überschussbeteiligung.
- Übernahme der mit den Rückversicherungsverpflichtungen verbundenen Bestimmungen in die luxemburgischen Verträge.
- Bedingungen für die Änderung der rückversicherten Verpflichtungen.
- Rückversicherung (FIC) ohne Renditegarantie: Rückversicherungsvertrag und Finanzinformation des Fonds.Interner Kollektivfonds (FIC)Interner Fonds eines luxemburgischen Versicherers, der mehreren Versicherungsnehmern offensteht. Es gibt ihn in fünf Typen, von N bis D, die jeweils den Versicherungsnehmern der entsprechenden Kategorie zugänglich sind.
Rückversicherungsverträge und Bestandstransaktionen
- Prüfung der Rückversicherungsverträge bei einer Übernahme, einer Restrukturierung oder einer .BestandsübertragungVorgang, durch den ein Versicherer seine Verträge ganz oder teilweise mit Genehmigung der Aufsichtsbehörde auf einen anderen Versicherer überträgt.
- Zustimmung der Rückversicherer zu diesen Transaktionen, wenn die Rückversicherungsverträge dies vorsehen.
- Lebensrückversicherungsverträge bei der Restrukturierung von Gruppen auf Gegenseitigkeit.
- Kommutation von Rückversicherungsverträgen und Forderungsanmeldungen im Fall der Liquidation.
Schadenfälle und Rechtsstreitigkeiten
- Schadenprüfung im Auftrag von Rückversicherern.
- Begleitung von Serienschäden.
- Prozessführung für Rückversicherer.
- Streitigkeiten zwischen Zedent und Rückversicherer über die Durchführung der Rückversicherungsverträge.
Beispiele aus der Praxis
- 01
Aufbau eines Angebots mit einem in Frankreich rückversicherten Euro-Fonds für luxemburgische Lebensversicherungsverträge, Mitte der 2000er-Jahre.
Häufige Fragen
Kann ein luxemburgischer Versicherer die Euro-Verpflichtungen seiner Verträge in Frankreich rückversichern lassen?
Ja, dieses Modell wird praktiziert. Der Rückversicherungsvertrag überträgt die Euro-Verpflichtungen der Verträge auf einen französischen Versicherer als Rückversicherer; ihre Rendite hängt dann von dessen Euro-Fonds ab. Er regelt die Zuweisung der Überschussbeteiligung, etwaige Grenzen für Einzahlungen und die Bedingungen für Änderungen der Verpflichtungen. Die luxemburgischen Verträge und die Information der Versicherungsnehmer müssen diese Entscheidungen widerspiegeln, unter Beachtung der Vorschriften des (luxemburgische Versicherungsaufsicht).
Dürfen die Ausschlüsse eines Rückversicherungsvertrags weiter gehen als die des rückversicherten Vertrags?
Grundsätzlich ja: Die Parteien bestimmen die Deckung des Rückversicherungsvertrags frei. Rückversicherungsvertrag und Versicherungsvertrag bleiben aber zwei getrennte Verträge, und der Versicherer, der sich rückversichert, haftet gegenüber der versicherten Person allein (Artikel L. 111-3 Code des assurances, französisches Versicherungsgesetzbuch). Ein Schaden, den der Versicherungsvertrag deckt, der Rückversicherungsvertrag aber ausschließt, bleibt daher bei ihm. Die Übereinstimmung von Definitionen, Ausschlüssen und Deckungsbedingungen ist bei Vertragsschluss und dann bei jeder Änderung der Verträge zu prüfen.
Wie kann ein Rückversicherer mit Serienschäden umgehen?
Indem er sie früh erkennt: gemeinsame Ursache, betroffene Verträge, anwendbare Rückversicherungsverträge. Die Prüfung der Schadenakten misst das Risiko des Rückversicherers und kontrolliert, ob der Zedent die Schäden vertragsgemäß reguliert. Der Rückversicherer kann dann eine einheitliche Linie für die ganze Serie festlegen und vermeidet so widersprüchliche Positionen von einem Fall zum nächsten, ohne eine Einigung auszuschließen, wo sie möglich ist.
Was geschieht mit den Rückversicherungsverträgen bei einer Bestandsübertragung?
Sie folgen dem Bestand nicht zwingend: Alles hängt von ihren Bestimmungen ab, namentlich von den Klauseln zu Abtretung, Kontrollwechsel oder Kündigung. Die mit dem Bestand verbundenen Rückversicherungsverträge sind daher zu erfassen, die Zustimmung der Rückversicherer ist einzuholen, wo sie erforderlich ist, und gegebenenfalls sind eine Kommutation oder neue Rückversicherungsverträge mit dem übernehmenden Versicherer zu verhandeln.