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Gespräch mit einem Partner

Paris121 bis, rue de la Pompe, 75116 Paris, Frankreich

Luxemburg30, rue Marie-Adélaïde, L-2128 Luxemburg

Vertrieb und Partnerschaften

Wir verfassen die Vereinbarungen zwischen Versicherern, Maklern, unabhängigen Vermögensberatern (CGP) und Banken und prüfen, ob jedes Vertriebsnetz, stationär oder online, die Regeln des Versicherungsvertriebs einhält.

Frankreich

Eine Vertriebskette verteilt Pflichten auf mehrere Beteiligte: Der Versicherer konzipiert das Produkt, der Großhandelsmakler (courtier grossiste) betreut seine Untermakler, der Vertreiber berät den Kunden, ein Dienstleister verwaltet die Verträge.

Ist diese Verteilung nicht schriftlich festgehalten oder wird sie nicht angewandt, können ein Beratungsfehler, eine Vermittlung durch eine nicht befugte Person oder eine streitige Vergütung die Haftung mehrerer Glieder der Kette zugleich auslösen. Wir verfassen die Vereinbarungen, Prozessbeschreibungen und Kontrollverfahren, die diese Verteilung klar und überprüfbar machen.

Unsere Tätigkeit

01 Gestalten

Vertriebsvereinbarungen und Prozessbeschreibungen

  • Rahmenvertriebsvereinbarungen zwischen Versicherern, Maklern und Mitmaklern (co-courtiers).
  • Makler-, Untermakler- und Mitmaklervereinbarungen; Verhältnis zwischen Großhandelsmakler und Untermakler.
  • Prozessbeschreibungen und Leitfäden zwischen Versicherern, Maklern und Dienstleistern.
  • Partnerschaftsvereinbarungen mit Banken (⁠) und Vermögensverwaltungsgesellschaften.
    Bancassurance (Bankvertrieb von Versicherungen)Vertrieb von Versicherungsverträgen über die Vertriebsnetze der Banken.
  • Abstimmung der Vertriebswege: Gebietsschutz der Vertreter, unabhängige Makler, Vertriebsnetze der Mutuelles.
  • ⁠: Unabhängigkeit des Vereins als Versicherungsnehmer, Vermittlung durch den Versicherungsnehmer, Provisionierung.
    GruppenversicherungsvertragVon einer juristischen Person (Verein, Arbeitgeber, Bank) abgeschlossener Vertrag, dem natürliche Personen beitreten.
  • Affinity-Versicherungen (assurances affinitaires), namentlich reisebezogene Personenversicherungen.
02 Gestalten

Online-Abschluss und Fernabsatz

  • Anpassung der Verträge und der vorvertraglichen Information an den Fernabsatz, auch an die Regeln über den Fernabsatz von Finanzdienstleistungen, die eine gesetzesvertretende Verordnung (ordonnance) vom 5. Januar 2026 überarbeitet hat und die seit dem 19. Juni 2026 gelten.
  • Abschlussstrecken: Übermittlung und Download der Informationen, Nachweis der Übermittlung, Einwilligungserklärung, elektronische Signatur, sofortiger Beginn des Versicherungsschutzes.
  • Beweisvereinbarungen mit Versicherungsnehmern, Beteiligten und Vertrauensdiensteanbietern.
  • Online-Verwaltung: Umschichtungen (arbitrages), Nutzung eines Vermögensverwaltungsmandats, Grenzen für Umschichtungen bei freier Verwaltung, Information über die Entwicklung des Vertrags.
  • Fernberatung und telefonische Plattformen: (devoir de conseil), Aufzeichnung der Gespräche.
    BeratungspflichtPflicht des Versicherers oder des Vertreibers, einen Vertrag anzubieten, der den Wünschen und Bedürfnissen des Kunden entspricht, und die Gründe für diesen Rat zu erläutern.
  • Online-Gesundheitsfragebogen, Todesfallschutz und Verarbeitung von Gesundheitsdaten, auch durch automatisierte Verfahren.
  • Portale und Verlinkungen zwischen Websites: Einordnung der veröffentlichten Informationen, Regeln für die Vermittlung von Versicherungen, Kopplungsgeschäfte.
  • Zahlungsweisen für die Erstprämie und die laufenden Prämien.
03 Steuern

Übertragung von Verwaltungsaufgaben und Ausgliederung

  • Vereinbarungen über die Übertragung von Verwaltungsaufgaben zwischen Versicherern, Maklern und Dienstleistern; Zeichnungsvollmachten.
  • Kontrollverfahren für übertragene Tätigkeiten, auch zwischen Vermittlern.
  • Partnerschaftsvereinbarungen zur Verwaltung, in Frankreich und in anderen Mitgliedstaaten.
  • Einordnung der Vorgänge (Dienstleistung, Finanzprodukt, Versicherung) und ihre aufsichtsrechtlichen und steuerlichen Folgen, namentlich bei der Umsatzsteuer.
04 Steuern

Vermittlernetze: Status, Compliance, Vergütung

  • Status von Maklern, Generalagenten und Beauftragten (mandataires): Eintragung beim ORIAS (französisches Vermittlerregister), Mitgliedschaft der Makler und ihrer Beauftragten in einem zugelassenen Berufsverband, Sachkunde, Zuverlässigkeit, Weiterbildung.
  • Organisation von Maklerunternehmen: Gesellschaftszweck, Trennung der Tätigkeiten, Formalitäten, interne Organisation.
  • Vermittlung von Versicherungen: Tippgeber, Beauftragte, Vermögensverwaltungsgesellschaften, Finanzakquise außerhalb der Geschäftsräume (démarchage financier), Ausnahmen für die und für Gruppenverträge.
    RestschuldversicherungVersicherung, die die Rückzahlung eines Darlehens bei Tod, Invalidität oder Arbeitsunfähigkeit des Darlehensnehmers absichert.
  • Vergütung: Provisionsflüsse, Retrozessionen zwischen Vermittlern, Fortzahlung der Provisionen nach Kündigung, Information des Kunden.
  • Vermeidung und Steuerung von Interessenkonflikten.
  • Musterformulierungen für Beratung und Warnhinweise, abgestimmt auf jeden Vertrag und auf die Anforderungen der (IDD).
    Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD)Richtlinie (EU) 2016/97 über Versicherungsvertrieb, 2018 in französisches Recht umgesetzt: Sie regelt die Information, die Beratung und die Vergütung der Vertreiber.
  • Vereinbarkeit der Vertriebsvereinbarungen und Werbeunterlagen mit den Empfehlungen der (französische Aufsichtsbehörde für Banken und Versicherungen).
    ACPRAutorité de contrôle prudentiel et de résolution: französische, der Banque de France angegliederte Behörde, die Banken und Versicherer zulässt und beaufsichtigt und über den Schutz ihrer Kunden wacht.
  • Rechtliche und steuerliche Prüfung der Vertriebsnetze.
05 Steuern

Ausländische Vermittler und grenzüberschreitender Vertrieb

  • Tätigkeit von Vermittlern aus einem anderen Mitgliedstaat in Frankreich, im Rahmen der (LPS) oder der (LE).
    DienstleistungsfreiheitRegelung, die es einem in einem Staat des Europäischen Wirtschaftsraums zugelassenen Versicherer erlaubt, Verpflichtungen in einem anderen Mitgliedstaat einzugehen, ohne dort niedergelassen zu sein, auf der Grundlage der Zulassung durch seinen Herkunftsstaat (Europäischer Pass).
    NiederlassungsfreiheitRegelung, die es einem Versicherer aus einem Staat des Europäischen Wirtschaftsraums erlaubt, in einem anderen Mitgliedstaat über eine Zweigniederlassung tätig zu sein.
  • Rechtliche und steuerliche Prüfung der Bedingungen ihrer Tätigkeit.
  • Vereinbarungen mit örtlichen Vermittlern für französische Versicherer, die in einem anderen Mitgliedstaat vertreiben.
  • Fernabsatzmodelle für mehrere Mitgliedstaaten, erarbeitet mit Anwaltskollegen aus diesen Staaten.
06 Verteidigen

Streitigkeiten im Vertrieb

  • Zivilrechtliche Haftung der Vermittler: Beratung, Warnung, Information, Vertragsverletzungen.
  • Provisionen und Retrozessionen zwischen Versicherern und Vermittlern oder zwischen Großhandelsmaklern (courtiers grossistes) und Untermaklern; Rückforderung vorschüssig gezahlter Provisionen nach Widerruf.
  • Streitigkeiten aus Makler-, Untermakler-, Verwaltungs- und Dienstleistungsvereinbarungen.
  • Vermittlung von Verträgen durch nicht befugte Personen.
  • Betrug durch Vermittler in der Vertriebskette: Veruntreuung, Urkundenfälschung, Betrugsdelikte; Prüfung, Krisenmanagement, Vergleiche, Strafanzeigen und zivilrechtliche Klagen.
  • Prüfungen der ACPR bei einem Vertriebsnetz und ihre Folgen.

Beispiele aus der Praxis

  1. 01

    Rechtliche Prüfung von Vertriebsnetzen und Unterstützung bei ihrem Aufbau, auch für den Online-Vertrieb.

Häufige Fragen

Muss ein CGP, der Lebensversicherungsverträge vertreibt, einem Berufsverband angehören?

Grundsätzlich ja, wenn er als Makler oder als Beauftragter eines Maklers tätig ist. Seit dem 1. April 2022 (Gesetz vom 8. April 2021) setzt die Eintragung dieser Vermittler beim ORIAS die Mitgliedschaft in einem von der ACPR zugelassenen Berufsverband voraus, der namentlich ihre Zuverlässigkeit, ihre Sachkunde, ihre Berufshaftpflichtversicherung und ihre Weiterbildung prüft. Generalagenten und Versicherungsvertreter (mandataires d’assurance) sind nicht betroffen.

Kann ein Lebensversicherungsvertrag vollständig online abgeschlossen werden?

Ja. Der Fernabsatz setzt voraus, dass die vorvertragliche Information vor Vertragsschluss auf einem dauerhaften Datenträger übermittelt wird, dass eine Einwilligung eingeholt und ihr Nachweis aufbewahrt wird, etwa durch elektronische Signatur, und dass das für die geltende (renonciation) mit seiner Frist von 30 Tagen beachtet wird. Die Beratungspflicht gilt auch online: erhobene Wünsche und Bedürfnisse, begründete Empfehlung. Eine Ordonnance vom 5. Januar 2026, anwendbar seit dem 19. Juni 2026, hat die Regeln zum Fernabsatz überarbeitet.

LebensversicherungVertrag, durch den sich ein Versicherer gegen Zahlung von Prämien verpflichtet, bei Ablauf der vereinbarten Laufzeit oder beim Tod der versicherten Person ein Kapital oder eine Rente zu zahlen; in Frankreich wird er zudem in großem Umfang als Instrument zum Sparen und zur Vermögensnachfolge genutzt.
Widerrufsrecht (renonciation)Recht des Versicherungsnehmers eines Lebensversicherungs- oder Kapitalisierungsvertrags, innerhalb von dreißig Tagen, nachdem er über dessen Abschluss informiert wurde, seine Vertragserklärung zu widerrufen; wurden die gesetzlich vorgesehenen Informationsunterlagen nicht übergeben, verlängert sich diese Frist für den gutgläubigen Versicherungsnehmer auf bis zu acht Jahre.

Darf ein Vermittler aus einem anderen Mitgliedstaat in Frankreich vertreiben?

Ja. Ist er in seinem Herkunftsmitgliedstaat eingetragen, teilt er der dortigen Behörde mit, dass er in Frankreich im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit oder über eine Zweigniederlassung tätig werden will; diese Behörde unterrichtet die französischen Behörden, und der Vermittler erscheint dann im Register des ORIAS. Er bleibt den französischen Vorschriften des Allgemeininteresses unterworfen, namentlich bei Information und Beratung des Kunden. Seine Vereinbarungen mit französischen Versicherern und Vertreibern müssen dem Rechnung tragen.